Služba · Spoření
Kolik skutečně odkládáš — a stačí to?
Spořicí plán navržený přímo pro tvoji situaci: věk, příjem a životní cíle jako vstupní data, ne domněnky.
Jak přistupujeme ke spoření na důchod
Spoření na důchod není jen otázka výše měsíčního příspěvku. Záleží na výběru správného nástroje — penzijní připojištění se státním příspěvkem, Dlouhodobý investiční produkt (DIP), podílové fondy nebo kombinace všeho. Nejprve zmapujeme, co už máš nastaveno, a porovnáme skutečné náklady každého produktu. Pak navrhneme strukturu, která minimalizuje poplatky a zároveň maximalizuje daňové odpočty. Typický klient po prvním přezkumu ušetří 5 000–15 000 Kč ročně, aniž by změnil výši svých vkladů.
Co dostaneš v rámci spořicího plánu
Konkrétní výstupy, ne obecné doporučení.
Analýza stávajících produktů
Projdeme každý aktivní spořicí produkt, vypočítáme efektivní náklady a porovnáme je s alternativami dostupnými na trhu. Výstupem je přehledná tabulka s doporučením ponechat, přesunout nebo zrušit.
Projekce do důchodu
Na základě aktuálního stavu a plánovaných příspěvků simulujeme, jakou částku budeš mít k dispozici při odchodu do důchodu za různých scénářů výnosu. Výstup uvidíš v korunách, ne v abstraktních procentech.
Daňová optimalizace
DIP a penzijní připojištění nabízejí daňové odpočty až 48 000 Kč ročně. Nastavíme příspěvky tak, aby si plně využil zákonný rámec a neplatil zbytečně více na daních.
Roční přezkum
Jednou ročně se sejdeme a zkontrolujeme, zda plán stále odpovídá tvé životní situaci. Změna zaměstnání, nárůst příjmu nebo rodinná situace — vše se promítne do aktualizovaného plánu.
„Nevěděl jsem, že si na penzijním připojištění dopřávám nižší výnos, než bych mohl mít s DIPem. Poradce to vysvětlil srozumitelně a bez tlaku. Přesunuli jsme část vkladů a za první rok jsem měl o 9 % lepší zhodnocení při stejné výši příspěvků.“
Tomáš Veselý, Pardubice
Časté otázky ke spoření na důchod
Od jakého věku má smysl začít plánovat?
Čím dříve, tím lépe — díky složenému úroku má každá koruna vložená ve třiceti větší dopad než koruna vložená ve čtyřiceti pěti. Zároveň ale není nikdy pozdě: i tři až pět let před důchodem lze nastavením správného čerpacího plánu výrazně zlepšit výsledek.
Jaký je rozdíl mezi penzijním připojištěním a DIPem?
Penzijní připojištění (třetí pilíř) má státní příspěvek a garantovanou složku, ale bývá konzervativnější. DIP (Dlouhodobý investiční produkt) nabízí širší výběr investičních nástrojů a potenciálně vyšší výnosy při srovnatelném daňovém zvýhodnění. Správná volba závisí na tvém horizontu a toleranci k volatilitě.
Mohu mít oba produkty zároveň?
Ano — a často to dává smysl. Souhrnný daňový odpočet pro penzijní připojištění a DIP dohromady je až 48 000 Kč ročně. Kombinací obou produktů lze diverzifikovat jak riziko, tak daňový efekt.
Co se stane s naspořenou částkou, pokud zemřu před důchodem?
Penzijní připojištění i DIP umožňují určit oprávněnou osobu (obmyšleného), která naspořené prostředky zdědí mimo dědické řízení. Pomůžeme ti nastavit správného obmyšleného tak, aby přechod majetku byl co nejjednodušší.
Připravíme spořicí analýzu přesně pro tvoji situaci
Stačí nám přehled tvých stávajících produktů a zhruba hodina tvého času.
Domluvit schůzku